新年伊始，不少貸款買房人打開銀行APP后便能看到一個好消息——房貸利率再降低10個基點(BP)。

“利率又降了一點，一月能省出一杯奶茶錢�！笔盏叫履甑谝粋�“紅包”后，展望2024年LPR(貸款市場報價利率)及房貸利率趨勢，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，或仍有進一步下行的空間。

2023年，存量房貸已有一次大規(guī)模下調(diào)。據(jù)央行和國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

根據(jù)央行、國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，截至2023年9月末，超過22萬億元的存量房貸利率得到了下調(diào)，平均降幅0.73個百分點，惠及1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。

上述2023年存量房貸利率的調(diào)降，主要是通過降低基點進行的；而此次2024年初存量房貸利率再降10個基點，則是針對LPR進行的。

據(jù)了解，房貸利率的計算由LPR加上基點構(gòu)成。房貸重定價日來臨時，銀行會根據(jù)上一年LPR的漲跌幅度，自動調(diào)整新一年的個人房貸利率。2023年，5年期以上LPR從4.3%下降至4.2%，下調(diào)10個基點，對于選擇1月1日作為重定價日的房貸客戶來說，房貸利率也將下調(diào)10個基點。所謂重定價日，即浮動利率貸款的借款人與銀行約定利率調(diào)整的日期，其中個人房貸重定價日為每年1月1日，或每年與貸款發(fā)放日對應(yīng)的日期，以前者居多。

同樣在剛剛過去的元旦假期，中指研究院數(shù)據(jù)顯示，2024年元旦假期期間(2023.12.30-2024.1.1)，40個代表城市日均成交面積較上年元旦假期(2022.12.31-2023.1.2)降幅超兩成。各地推盤力度一般，營銷力度大多延續(xù)節(jié)前沖刺水平，除個別項目表現(xiàn)較好外，多地樓市表現(xiàn)較為平淡，且分化加劇。

短期來看房地產(chǎn)市場調(diào)整壓力仍在，加上12月存款利率時隔3個月又迎新一輪集中下調(diào)，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，接下來房貸利率仍有下行空間。

究竟為何下調(diào)呢？這得先從房貸利率是怎么定的說起。在房貸合同中能看到，大部分人的房貸利率都是跟著貸款市場報價利率，也就是LPR走的，LPR漲，房貸利率就會跟著漲，LPR降，房貸利率也會跟著下降。

這個LPR是根據(jù)信貸市場資金供求情況形成的一個報價，每個月會公布一次。不過，房貸利率則是每年有一個重定價日，到了這天房貸利率才會變。大部分人的重定價日是每年1月1日。

去年6月，五年期以上LPR下調(diào)10個基點，這個利好就是從今年1月份開始兌現(xiàn)。

房貸利率下調(diào)10個基點，房貸能下降多少？不同地區(qū)不太一樣，但粗算一下，基本上100萬，20年期的房貸，月供大概能減少幾十塊，20年總共大約能減少1萬多塊錢。

這次的房貸調(diào)整，個人是不用做任何操作的。下調(diào)的結(jié)果，有些銀行會短信通知。如果沒有收到短信，也不用著急，登錄手機銀行查看，也可以知道調(diào)整的結(jié)果。

■新華網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)綜合