對(duì)于普通消費(fèi)者而言，信用卡最大的便利之處在于可以先消費(fèi)后還款。隨著智能軟件的開發(fā)及網(wǎng)絡(luò)支付的興起，犯罪分子通過研發(fā)、推廣智能套現(xiàn)的APP，為使用此類APP的用戶提供非法信用卡套現(xiàn)服務(wù)。日前，經(jīng)淮安市淮安區(qū)檢察院提起公訴，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處丁某、王某、陳某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、緩刑一年六個(gè)月，各并處罰金1270萬元至26萬元。案件判決后，丁某等13人未提出上訴，該判決已生效。

套現(xiàn)只需5分鐘

2022年6月的一天，淮安市民秦某正刷著手機(jī)，偶然在一個(gè)微信群里看到一則廣告：“米里生活A(yù)PP，可套現(xiàn)、可代還，輕松養(yǎng)卡、永不逾期！”廣告后還附帶著該款A(yù)PP的下載鏈接。

想到自己最近手頭比較緊，信用卡已到還款日卻還沒還上錢，秦某抱著試試看的心態(tài)下載了這款A(yù)PP。注冊(cè)時(shí)，秦某將自己的信用卡和一張儲(chǔ)蓄卡與賬號(hào)進(jìn)行了綁定。注冊(cè)成功后，秦某根據(jù)客服指令用信用卡在APP上進(jìn)行了網(wǎng)購(gòu)操作，隨后信用卡產(chǎn)生消費(fèi)賬單613元。5分鐘后，一筆606.83元的錢款就轉(zhuǎn)入秦某的儲(chǔ)蓄卡中。

“米里生活”APP其實(shí)就是一個(gè)虛假的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，秦某使用信用卡支付進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，平臺(tái)在其下單后不會(huì)發(fā)送任何物品，在扣除刷卡服務(wù)費(fèi)和APP平臺(tái)手續(xù)費(fèi)后，將通過“購(gòu)物”套現(xiàn)的資金轉(zhuǎn)入秦某的儲(chǔ)蓄卡中。

公安機(jī)關(guān)在日常巡查中發(fā)現(xiàn)秦某的違法行為后，對(duì)其進(jìn)行了傳喚。鑒于秦某的違法行為輕微，公安機(jī)關(guān)最終對(duì)其進(jìn)行口頭教育，并將相關(guān)情況通知了發(fā)卡銀行，銀行對(duì)秦某的信用卡進(jìn)行了封卡處理。

這款披著網(wǎng)上商城外衣的非法APP引起了公安機(jī)關(guān)的注意。公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，“米里生活”APP用戶數(shù)量龐大，每天有大量的資金進(jìn)出，其運(yùn)營(yíng)人員在多個(gè)信用卡交流群里發(fā)布包含“手機(jī)POS智還”“刷卡還款不用愁”等內(nèi)容的廣告進(jìn)行推廣，涉嫌信用卡套現(xiàn)違法犯罪。

2022年6月底，警方鎖定“米里生活”APP運(yùn)營(yíng)方——重慶對(duì)玖科技有限公司（下稱對(duì)玖公司），并趕赴重慶將公司負(fù)責(zé)人丁某、王某等7人抓獲歸案。2022年7月，警方又將“米里生活”APP經(jīng)營(yíng)推廣團(tuán)隊(duì)陳某等9人抓獲歸案。

非法獲利5600余萬元

到案后，丁某很快交代了自己的犯罪事實(shí)。初中畢業(yè)的丁某曾做過建筑工人、貨車司機(jī)，2020年在別人的介紹下開始從事信用卡智能代還軟件推廣業(yè)務(wù)。所謂的信用卡智能代還其實(shí)就是非法的信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)，隨著業(yè)務(wù)量越做越大，丁某決定自己?jiǎn)胃桑�隨后招聘王某等人成立了對(duì)玖公司，做起了非法的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

該犯罪團(tuán)伙以開辦線上商城的名義與多個(gè)上游支付公司對(duì)接簽約，騙取支付通道接口并寫入自家開發(fā)的14款A(yù)PP。用戶注冊(cè)APP后，可以通過虛擬網(wǎng)購(gòu)交易將信用卡刷出的資金再返回信用卡或儲(chǔ)蓄卡中，這樣用戶在支付少量的服務(wù)費(fèi)和平臺(tái)手續(xù)費(fèi)后，就可以延長(zhǎng)信用卡還款周期或完成信用卡套現(xiàn)。

眼看“生意”越做越紅火，丁某等人不斷發(fā)展下線，招募下游代理商陳某等人推廣運(yùn)營(yíng)APP，對(duì)玖公司則提供技術(shù)支持并收取服務(wù)費(fèi)用。

從2020年至2022年，對(duì)玖公司運(yùn)營(yíng)的14個(gè)APP注冊(cè)用戶涉及全國(guó)20多個(gè)省份36萬余人，涉案金額200億余元。丁某、王某、陳某等人非法獲利5600余萬元。

2023年6月11日，該案被移送至淮安區(qū)檢察院審查起訴。鑒于案情重大，犯罪手段復(fù)雜，該院立即抽調(diào)精干人員組成專案組辦理該案。

退出贓款3000余萬元

辦案過程中，專案組重點(diǎn)將丁某等人運(yùn)營(yíng)的14個(gè)套現(xiàn)APP作為突破口，通過調(diào)取海量的網(wǎng)購(gòu)數(shù)據(jù)和資金流水賬單，逐漸梳理出一條信用卡網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)黑產(chǎn)鏈條。

“該案中，信用卡套現(xiàn)犯罪已經(jīng)呈現(xiàn)出犯罪手段網(wǎng)絡(luò)化、犯罪鏈條產(chǎn)業(yè)化、犯罪組織規(guī)�；�的特征，危害后果極大。”辦案檢察官認(rèn)為，丁某等人未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融管理秩序，且容易泄露消費(fèi)者個(gè)人信息，引發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等衍生犯罪，依法應(yīng)當(dāng)予以嚴(yán)懲。

辦案過程中，專案組聯(lián)合公安機(jī)關(guān)同步推動(dòng)涉案贓款追繳工作，先后凍結(jié)涉案房產(chǎn)8套，引導(dǎo)丁某等人主動(dòng)認(rèn)罪認(rèn)罰并自愿退出贓款3000余萬元。該院還積極落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，對(duì)犯罪情節(jié)輕微的3名普通工作人員作出相對(duì)不起訴決定。2023年12月21日，淮安區(qū)檢察院以丁某等13人涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪提起公訴。

日前，法院經(jīng)審理全部采納檢察機(jī)關(guān)提出的量刑建議，對(duì)丁某等13人作出上述判決。案件辦結(jié)后，針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的第三方支付和信用卡支付監(jiān)管漏洞，淮安區(qū)檢察院及時(shí)向第三方支付平臺(tái)和信用卡發(fā)卡銀行制發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函6份，提醒相關(guān)金融機(jī)構(gòu)堵塞信用卡違法套現(xiàn)漏洞，共同維護(hù)穩(wěn)定有序的金融市場(chǎng)秩序。

■據(jù)檢察日?qǐng)?bào)